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“套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱

    来源网站:www.pxfuwu.com   更新日期:2020-01-10 10:33:59  信息编号:6-40244

【培训之家】  继西安一年轻女孩子“套路贷”跳楼自杀后,今天湖南又爆出“套路贷”胁迫年轻女孩卖淫还贷的特大案例。据媒体报道,近日长沙警方破获特大“套路贷”涉黑恶系列案,共摧毁“套路贷”涉黑涉恶团伙12个,抓获犯罪嫌
  继西安一年轻女孩子“套路贷”跳楼自杀后,今天湖南又爆出“套路贷”胁迫年轻女孩卖淫还贷的特大案例。据媒体报道,近日长沙警方破获特大“套路贷”涉黑恶系列案,共摧毁“套路贷”涉黑涉恶团伙12个,抓获犯罪嫌疑人165名,刑拘146名,解救受害女性106名。
  让人触目惊心的是,这些套路贷涉黑涉恶团伙以民间贷款为幌子,专门对涉世未深的女孩子下手,暴力胁迫上套女性“卖淫还贷”,严重摧残了妇女的身心健康,严重危害社会治安和人民群众生命财产安全。套路贷危害那么大,他们为什么能频频得手?让我们来揭开其骗人面纱。   “无本还息”、“无抵押”快速贷款实为利滚利高息贷款。近些年来,在网络上、街道边,无息无抵押贷款的广告无所不在。一些“套路贷”团伙以虚假广告为钓饵,以无业女子、在校女学生等年轻女性为“套路”对象。世上没有免费的午餐,名义上说是无息贷款,诱骗你上钩后,再追加各种附加条件的套路,让你深陷其中。他们深知“上套”女性将无力偿还高额本息,再以“相互转贷”等形式互相介绍“客户”,强迫“上套”女性“以贷还贷”,从中收取高额“介绍费”、“中介费”,迫使受害女性深陷“套路贷”而无力偿还、不能自拔。
  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  前不久西安一位21岁女子在“套路贷”只贷了几千元,还了三年共八万多元,期间一直拆东墙补西墙,因不堪其苦而跳楼自杀,临死还有十七万没有还清。长沙还发生了女大学生陷套路贷被拍裸照遭强奸的案例,可见“套路贷”就是阎王贷、催命贷。“上套”女性一旦无力偿还贷款,“套路贷”团伙就采取暴力胁迫、非法拘禁等方式,强迫控制受害女性到“夜场”、KTV、酒店等娱乐场所进行“卖淫还贷”。一旦受害女性逃跑或不愿意卖淫还贷,轻则被抓回暴打一顿进行教训,重则将其卖往柬埔寨、缅甸等境外强迫卖淫团伙,从事有偿“陪侍”、强迫卖淫、吸毒贩毒等违法犯罪,以“偿还”高额贷款,结局十分悲惨。
  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  小丽(化名)曾是一名即将从学校毕业的职校学生,曾与同学在外租房,因交不起房租,其曾通过一张“贷款”小卡片联系了放贷人,借了2000多块钱,并约定10天内还清,每天还款利息达到了数百元,10天后小丽未能还清,立马就追加违约金2000元。

  在小丽无法偿还的情况下,放款“公司”则开始上门催收,骚扰小丽的家人,在小丽依旧无法偿还的情况下,这家放款“公司”将她的放款合同卖给另一家公司,另一家“公司”买下小丽的借款合同后,以转让费等各种名义进一步加深小丽的债务……为逼迫小丽还款,这家“公司”开始让小丽前往一些有偿陪侍的场所赚钱偿还利息……
  小丽曾被迫前往岳阳的一家娱乐场所进行有偿陪侍,由于她此前没有类似经验,其内心也十分抵触,赚的钱连还利息都不够,期间还逃跑过,后又被套路贷公司的人找回,逼迫她进入卖淫场所进行卖淫。   专案组民警介绍,像小丽一样,很多受害者最初都是被“无息”“低息”的承诺吸引,而实际上,她们能拿到手的钱在扣除砍头息(第一期的利息)、各种名目的手续费,已大打折扣,利息也非常高,一旦逾期,债务便会成倍增长,借一万块钱能在短短10多天内变成数万元的债务,“按他们这种算法,一辈子都还不清   “套路贷”是近年来出现的新型违法犯罪行为有“套路贷”团伙无门槛向急于用钱的90后,00后放款以各种名义进一步加深债务在债务金额“利滚利”后将一个个年轻的女性"套牢"……   所谓的“美容佳丽贷”、”零用贷"也是挂羊头卖狗肉的“催命贷”,这是“套路贷”团伙针对一些爱慕虚荣,喜欢购物,又缺钱的女性下的又一个套子。上套后,诱其到指定的非法医疗美容医院整形,指定的店主购物,约定高额利息进行放贷。“上套”女性无力还贷时,“套路贷”团伙便会采取暴力胁迫、非法拘禁、电话催债、发放“寻人启事”等手段强行控制催贷,最后逼迫受害女子卖淫还贷。   在被逼迫的过程中,如果受害者不从,“套路贷”公司则会想出各种方式来逼迫受害人,比如,一个“套路贷”公司曾为迫使女孩还钱,曾将受害人用一条绳索牵住,直接丢入湘江,这种方式被他们称为“放风筝”。   同时," 套路贷 " 团伙还与组织、强迫卖淫团伙紧密勾结。如果通过暴力手段强行控制催贷仍无法满足其要求的还贷金额,便会将其贷款合同以 " 解套 " 等形式转卖给组织、强迫卖淫团伙。   “一些被送往境外的受害者则让她们吸食‘开心果’等毒品以进一步的控制。”办案民警称。   "套路贷"违法犯罪活动一般以民间高利贷为幌子,具有隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播的特点,危害极大。近年来 " 套路贷 " 已逐步演变为以非法侵占贷款人财物为目的的涉黑涉恶新型犯罪行为,并由此衍生出多种刑事犯罪。

  经过侦查发现,我市有数个 " 套路贷 " 团伙与强迫、组织卖淫团伙相勾结,多以无业女子、在校女学生等年轻女性为 " 套路 " 对象,以 " 无抵押私贷 "、" 美容佳丽贷 " 为招揽," 套路 " 压榨贷款人,大肆从事诈骗、非法拘禁、寻衅滋事、敲诈勒索、组织、强迫卖淫(跨国)、吸贩毒等新型涉黑恶有组织违法犯罪活动。   其运营公司化、运作市场化,组织严密、分工明确," 套路 " 手法隐秘、催债手段暴力、涉案金额巨大,俨然形成一条 " 黑色产业链 ",严重危害社会治安和人民群众生命财产安全。

  在前期侦控研判的基础上,2018年11月7日,长沙市公安局成立由全市各警种、各分区县市局广泛参与的“11·07”特大“套路贷”涉黑恶专案组,力求“全链条”打击“套路贷”团伙。   经过近一年的摸排侦查、分析研判、调查取证,专案组逐步查明以文某、吴某等人为首的公司化运营“套路贷”涉黑涉恶团伙,以周某飞、陈某等为首的组织、强迫卖淫(含微信招嫖)团伙,以杨某为首的组织偷渡国境团伙,掌握了涉案团伙的组织架构、相互关联、运作模式,同时,串并、固定多起非法拘禁、组织卖淫、强迫卖淫、故意伤害等案件证据。   套路贷公司”内部分工明确,有发放广告组,贷款审核组,催收组等等,还进行过“市场调研”,将主要目标放在20岁左右的娱乐场所从业人员、学生等,抓住她们有高消费需求,无偿还能力,社会经验不足等特点。在一个“公司”内部,曾有一名业务员因向一名30多岁的女性放款而被罚了款,在受害者方面,也有一名学生曾为购买一台几千元的手机落入“套路贷”团伙的圈套。   2019 年 3 月 28 日凌晨 5 时,专案指挥部通过远程可视化系统调度全市 700 余名警力,在湖南长沙、云南昆明,广东广州、中缅边境等地共 16 个战区,同步展开集中收网行动,共抓获犯罪嫌疑人 134 名,解救受害女性 79 名,现场查扣车辆 19 台、黄金约 1 公斤及大量银行卡、账簿、手机、电脑等涉案物品,收缴枪支 2 支、管制刀具 5 把,冻结扣押涉案账户资金 2000 余万元,全面超额完成预定收网目标。   经进一步侦查抓捕,截至目前,“11·07”特大“套路贷”涉黑恶系列案共摧毁“套路贷”涉黑涉恶犯罪团伙12个,抓获嫌疑人165名,刑拘146名,解救受害女性106名。受害女性中,有10多名未成年人,其中最小的只有14岁。

  该案的成功侦破,使“套路贷”违法犯罪活动在长沙得到了一定程度的遏制,但打击任务依然十分艰巨。
  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  同时,长沙警方郑重提醒市民朋友:要提高防范意识,选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款,准确评估个人还款能力,量入为出,理性借贷,不要轻信没有资质的非正规公司发布的 " 无利息、无担保、无抵押 "" 快速放款 " 等虚假宣传广告,避免落入 " 套路贷 " 陷阱,遭受财产损失和不法侵害。   “套路贷”严重侵害人民群众合法权益,严重扰乱金融秩序,严重影响社会和谐稳定。为什么“套路贷”团伙频频向女孩子下手?因为女孩子一般都涉世未深,缺乏社会经验,容易上当受骗。而且事发后普遍胆小,任其摆布。   面对当今各种名目繁多的网络贷款,姑娘啊!你一定要擦亮眼睛!要增强自我保护能力!
  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  爱美之心人皆有之,作为一个女孩子爱美没有错,但不要太虚荣、太攀比。凡事要有个度,要知道天上没有馅饼掉,要自食其力,钱多多用,钱少少用,自己花力气赚的钱花着可以万万年,心安理得。   套路贷的表面都有着诱人、丰厚的好处,但事物反常必有妖,好处的背后往往都是可怕的陷阱。   这种 一旦发现,将那一群人直接进监狱,判个三十年以上牢房   套路贷不知害了多少人、害了多少家庭?每一笔套路贷都有一个心酸的故事,一部血泪史,其危害性人晓皆知。   套路贷有个常见的操作叫平账,平账是把债权吹泡泡吹大的关键一步。比如小张在A平台借了3万,实际到手2W,砍头息手续费等等算1W,两分息,等一个月后还款3.6万,一个月赚1.6万,实际月利息达80%。
  当然小张是不用出这笔钱的,然后A平台会说要不你找B公司再借个3.6万平账,B平台当然也有砍头息等高利息,那合同账面上的金额差不多就5万了,再以5万的金额算两分利,等到下个月就是6万。
  这样利滚利加砍头息的玩法,实际上放款2W就能变成几十万甚至上百万,套路贷里砍头息的常见做法是流水付给你,再让你取出来,或者砍头息部分写现金收条。
  等到金额到一定数量了,那再起诉你,让你倾家荡产。
  领导人不是说了,要大力发展互联网金融吗?   那为什么人们明知道套路贷有诈,危害性很大,后果很严重,还要去碰这条高压线?其实,有几种情况也是没办法的办法,存在侥幸心理。   一、急着要用钱,想短期周转,马上偿还,不料事与愿违。
  出生于1997年的李媛媛,就读于山东某高校。一次意外中弄坏了室友的手机,因为担心父母责怪,李媛媛决定自己处理这件事情。
  通过手机广告推送,李媛媛找到一个名为“分期乐”的线上贷款平台,业务员陈某也主动加了她的微信。很快,第一笔数额为3000元的贷款顺利下放。
  开始李媛媛想通过勤工俭学挣钱来偿还,但事情没有那么简单。一个月后,除了每月生活费没有其他收入来源的李媛媛开始违约,“分期乐”的催收员便将这笔债务“转让”给了另一家贷款公司。在“套路贷”的专业术语中,这一操作叫作“平账”。
  实际上,两家公司之间存在千丝万缕的联系,有时甚至是同一个老板,“就像将右口袋的钱还到了左口袋。”
  此后,这样的“转让”在55家公司一再上演,而原本3000元贷款,也像雪球一样越滚越大。从2017年3月至2018年6月,15个月里,增长到69万元。   明明知道这些都是害虫,天天到处打广告。政府部门为什么不管?   套路贷就是披着合法外衣的抢劫,很多人受到蛊惑成为套路贷帮凶,贷款的人也是没有一点社会经验,不懂得用法律保护自己。   @青春e站 2019-04-20 18:25:06
  明明知道这些都是害虫,天天到处打广告。政府部门为什么不管?
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  政府一直在管的,今年已经加大了打击力度,国家政法委已经提出:对套路贷受害者的举报随时都受理,随时都处理,对套路贷的打击绝不手软!   @支点区块杂谈 2019-04-20 18:36:51
  套路贷就是披着合法外衣的抢劫,很多人受到蛊惑成为套路贷帮凶,贷款的人也是没有一点社会经验,不懂得用法律保护自己。
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  是的,有相当一部分人不知道用法律保护自己,任其宰割,这也是最可悲的地方。   那我们是不是可以借了不还呀?反正他们不合法!   我就想问有几个判死刑的?   4月9日,全国扫黑办首次新闻发布会在京召开,发布会一口气公布了四份法律文件,从法律层面厘清了“恶势力”“套路贷”“黑财产”“软暴力”这4个概念,其中,《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》明确了“套路贷”和民间借贷的区别。

  1.“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

  2.“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

  也就是说,区分“套路贷”和民间借贷,第一要看有无非法占有他人财产目的,这是两者的本质区别。

  民间借贷的目的是为了获取利息收益,借贷双方主观上都不希望发生违约的情况,出借人希望借款人能按时还款。

  而“套路贷”是以借款为幌子,通过设计套路,引诱、逼迫借款人垒高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。

  比如,有的案件中,被告人为了占有借款人的房产,诱使他人先借款5万元,然后以种种借口约定5年内归还借款本息19万元。随后被告人采用肆意认定违约、虚假转单平账等手段垒高债务,将借款人的房产强行抵押、最终变现,最后非法占有借款人的财产达102万元。

  可见,“套路贷”的目的并不是为了获取约定的利息,而是为了非法占有被害人的财产。

  第二,看是否具有“诈骗”性质。

  民间借贷是双方真实意愿下的借贷行为,而“套路贷”都具有“骗”的性质。行为人处心积虑设计各种套路,制造债权债务假象,非法强占他人财产。

  第三,看讨债手段是否具有强制性。

  “套路贷”制造虚高的借款金额,违背被害人的意志,被害人不可能自愿还债,所以“套路贷”行为人往往软硬兼施索债,通常以暴力、“软暴力”、滋扰或者借助诉讼等方式,迫使被害人还债。

  实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:

  (1)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

  (2)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

  (3)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

  (4)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

  (5)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务。

  在此网警提示,如果您或者您身边的人遇到类似情况,请不要慌张,认真对照“套路贷”的手段,一经确认及时报案,合法保护自身人身财产安全,向“套路贷”说不!

  二、为了正常资金周转,误入套路贷。

  百万家产抵不过3万借款,费用利滚利多属“莫须有”

  “死也死不掉,活下去又看不到希望。”杭州市民何某原本拥有一间营业房、一家服装店,还有即将拆迁分配到手的安置房,生活上富足无忧。可如今的她不仅身无分文,还欠着800万元的债,为了逃债,一度7个月不敢回家。

  去年8月,何某有一笔钱借给了朋友没还回来,但自己另外一笔借款却要到期了。为了周转资金,经中介介绍,她认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某。对方提出借款3万元,10天利息是8000元,何华答应了。

  双方签订合同时,合同金额显示的是8万元,并约定违约金比例为每天20%。何某说,“当时实际到手的是3万元,剩下的‘莫须有’的5万元分别是10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(即中介上门查看是否具备还款能力的交通费),利息8000元也要先扣掉。”

  “后来,由于自己没有及时归还8万元欠款,我需要按照‘违约金’约定再支付几万元,加在一起,欠款一下子增至十几万元。”据何某介绍,同年9月,为了偿还之前的“违约金”,她又先后向朱某等人借款。随着借款额度越来越多,产生的利息也越来越多,利息和“违约金”叠加,雪球不断滚动。到最后,何某变卖家当,共得款300余万元,即便如此,依旧无法还清欠款。   为了摆谱图享受,入不敷出借套路贷
  借款3万元到手6000元,要还的钱却翻了十倍

  今年2月1日,24岁杭州小伙陈某到派出所求助时,一开口就震惊了办案民警:“救救我,我让家里填了30多万元的债务窟窿,如今已是走投无路!”

  陈某是杭州萧山人,大学期间对穿着特别上心,也热衷于请朋友吃饭唱歌,家里给他的每月一两千元的生活费,根本满足不了他。生活费没了,陈某开始接触“高利贷”,在校期间共计贷款10多万元。大学毕业,债台高筑的陈某为了还钱,想到拆东墙补西墙的方式,就联系了“高利贷”中介人冯某某。

  2017年7月,由冯某某介绍,冀某某出面,俞某某出资,借款给陈某3万元。借款时陈某被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费、利息、保证金等为由先扣除2万元,冯某某还收取了介绍费4000元,实际给予陈某的只有6000元人民币。冯某某等人还威胁陈某,不许他去其他地方借款。

  实际上,在借钱给陈某时,冀某某等人就定了一个“小目标”——先在陈某身上“套路贷”10万元左右,再一步步垒高债款,最终目标是陈某家的房屋拆迁款。他们早就查清陈某家的房子即将拆迁。陈某对此全然不知,不断拆东墙补西墙,债务像滚雪球一样越来越大,半年时间就先后“套路贷”了10多万元。   套路贷“下套”一般有如下6个步骤:

  首先,以“小额贷款公司”名义招揽生意。日常生活中可能听到的“姐啊”“哥啊”电话,以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件,往往就是迈向陷阱的开端,实际上这类公司是没有金融资质的。

  其次,签空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字,由于合同内容太多且急于用钱,多数受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度。

  第三,制造一个“证据链条”。除了合同,嫌疑人还要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书,有的还要求被害人办理相关的公证手续。另外,嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人,再让后者取出钱来,形成“银行流水与借款合同一致”的证据,实际上取来的钱要立即还给他们。如果是现金交付,嫌疑人要求受害人抱着现金照相,制造受害人取得所有借款金额的假象。

  再次,单方面肆意认定违约或故意制造违约。嫌疑人通过种种手段,让受害人“违约”,即便受害人到期主动还款,嫌疑人也会故意“玩失踪”,等到合同超期后才出现。之后,嫌疑人便宣称、认定借款人“违约”,要求赔偿“违约金”,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,受害人很难一次性还清。

  然后,恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下,嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的合同来“平账”。实际上,这类公司往往是一伙的,只是在外用了不同名称,“平账”也只是通过“拆东墙补西墙”的方式,让受害人陷入一环套一环的陷阱。

  最后,软硬兼施“索债”。索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据,向法院提起诉讼,要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段,滋扰受害人及其家人正常生活,强迫对方偿还“债务”。

  “凡是以民间借贷为幌子进行套路贷违法犯罪活动的,公安机关将依法严惩不贷。”贾勤敏还提醒广大群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇符合上述“套路”的违法犯罪,必须提高警惕,在保证安全前提下尽可能保留证据,并及时报警。   说什么呢,看看毛的时代,卖淫的没有,放高利贷的没有,档下,宣传的口号是大家都有钱,贫富的差距假装没看见,什么实名制,什么优扶证,乱七八糟一大堆,浮甾下倾,百姓皆苦   套路贷可以不还吗?套路贷本金需要还吗?
  近年来,国家不断在打击套路贷上加大力度,在普通市民的观念里,套路贷就是高利贷,都是违法的。实际上套路贷的危害远远大于高利贷,因为套路贷目的不是你的利息,而是一步步侵占你的财产,一旦该借贷行为被认定为套路贷,那么涉案人员均要被判定。不少借款人最关心的就是,套路贷可以不还吗?本金还需要还吗?
  从法律后果上来说,套路贷在本质上是违法犯罪行为,本金和利息都不受法律保护,本金是犯罪工具,利息作为违法所得予以没收。

  1、诈骗罪:一般构成诈骗罪有几个要素,欺诈行为、错误、财产处分和财产损失。

  2、敲诈勒索罪:以恐吓行为为手段使他人交付财产(包括财物与财产性利益)的行为。

  3、非法拘禁罪:强行非法剥夺他人人身自由的行为。

  4、寻衅滋事罪:辱骂、恐吓以及堵门等行为,一般用于催收。

  以上这些都是常见的套路贷判刑罪名,不管哪一条,基本都会造成借款人经济财产损失。

  另外,法律上对于套路贷的犯罪金额认定,一般以被害人失去的财物来定,还有“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用也一并列入犯罪金额,除此之外,除了实际收到的本金外,双方约定的利息不受法律保护,这一点与高利贷有实质上的区别。

  综上所述,套路贷已经造成了借款的人身财产损失,才会被警方立案调查。一般来说,本金需要归还的,另外,根据案情的具体情况,借款人还会获得一些赔偿或者追回,要根据法院的判决而定。
  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  如果被定性为套路贷,则构成违法犯罪行为,不能依据原借款协议中的计息方式计算利息,但本金肯定是要还的。希望能帮到大家。   扫黑除恶 先整治各类套路贷,学校要有意识的去抵制   @沉默的二牛哥 2019-04-21 06:25:52
  扫黑除恶 先整治各类套路贷,学校要有意识的去抵制
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  言之有理,学校也要重视抵制套路贷的教育,从源头上堵住套路贷对学生的危害。   今年2月15日,央视《今日说法》曝光几起套路贷案件。此次套路贷受害人数达2万多。
  节目主要内容关于一些大学生陷入套路贷,被暴力催收,有的被逼自杀,甚至有学生为了“以贷还贷”,在六七十个APP平台借款。从视频来看,这些平台不仅包含易下款、拿钱花等现金贷,也有工行等银行机构。
  陷入套路贷的学生,被暴力催收,贷款平台将借款人头像和身份证号码以及手机号码写在债务通知上,把催债单发给他们的亲戚发给学校老师,甚至发到校园网。更加极端的手段,竟然把贷款人女性亲戚的头像PS到黄色图片上。   借款人列举的64家借款APP
  催收手段惨不忍睹.....
  视频还总结了套路贷的几个特点:
  第一步,网上借钱给大学生。借款平台还会制造假合同,合同上利息都在国家规定范围内,但额外有很高的服务费,违约金。
  第二步:当还不上钱的时候,贷款公司会介绍不同的网上APP。让你借新账还旧账。
  第三步是把信息再转卖给线下的讨债公司,讨债公司一般会要求借款人当面写下高额欠条。
  警方接到报案后,严厉打击套路贷,最终顺利抓获涉案人员。



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  “套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱
  一切向钱看,当人们没有信仰,一切以钱为目的时,某些人就已经不是人了,被魔鬼控制了。

  因果循环,多行善少做恶。当代人视这些为可笑的言论,实际上,却是做人立世的根本。国家的道德建设,路漫漫其修远兮啊!   最近,最高法、最高检、公安部、司法部联合发布了几个重要意见,目标非常明确,就是打击涉嫌违法犯罪的民间借贷或者套路贷。
  其中的《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》(简称“恶势力意见”)定义了恶势力,一旦被认定为恶势力,将会从严处理。另外还有一个《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(简称“套路贷意见”),该意见中对套路贷的相关问题做了明确。
  结合两个意见来看,涉嫌套路贷的人或者组织,很有可能会被认定为恶势力,等待他们的将是严厉的法律制裁,会有多严厉?本文将讲解一下。

  套路贷的表现与犯罪
  套路贷并不是具体的某个犯罪,而一系列犯罪行为的统称。套路贷,简单来说,就是行为人以非法占有为目的,假借民间借贷之名,通过各种违法甚至是犯罪的手段,非法占有被害人财物。
  套路贷涉嫌的犯罪可能有:合同诈骗罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、寻衅滋事罪、虚假诉讼罪等等。
  套路贷组织分析,很容易被认定为恶势力
  很多的套路贷组织,并不是一个人在作恶,而是一群人在犯罪,他们分工明确:有负责管理的、负责揽客的、负责催收的。这些套路贷组织,很多都是在“温柔的运营”,欺骗、引诱被害人签订合同,在催收时使用“软暴力”,按照以前的标准,他们并不属于黑社会性质的组织,但是,随着“恶势力意见”的发布,这一群实施套路贷的人员,很有可能会被认定为“恶势力”。
  恶势力,是指经常纠集在一起,以暴力、威胁或者其他手段,在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动,为非作恶,欺压百姓,扰乱经济、社会生活秩序,造成较为恶劣的社会影响,但尚未形成黑社会性质组织的违法犯罪组织。
  现实中很多实施套路贷的人或者组织,明显属于《恶势力意见》中规定的恶势力:“在一定行业内实施违法犯罪活动,扰乱经济、社会生活秩序,尚未形成黑社会的组织”。

  被认定为恶势力的后果
  《恶势力意见》规定,恶势力的纠集者、犯罪集团首要分子、重要成员,要加大惩处力度,要严格掌握取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释等条件,充分利用资格刑、财产刑等法律手段全方位从严惩处,还可以禁止其从事相关职业。
  意见中的措辞极为严厉,套路贷人员被认定为恶势力之后,整个刑事诉讼流程将会非法严厉,还要充分利用资格刑、财产刑,换言之,能处罚的手段都要用上。
  什么是资格刑和财产刑?资格刑一般是指剥夺犯罪分子享有的某些权利,例如剥夺政治权利、禁止进入某一行业。财产刑是对剥夺犯罪分子的财产,例如没收财产、罚金。
  我们先看一下刑事诉讼中,取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释的条件。
  取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释的条件
  为了方便大家阅读,笔者不直接复制法条,会将法条内容进行总结。
  取保候审条件(符合其中一项即可):1、可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的;2、可能判有期以上,取保候审不致发生社会危险性;3、严重疾病、怀孕,取保候审不致发生社会危险性;4、羁押期满,案件未办结。
  应当不起诉的,需要符合以下条件(符合其中一项即可):1、情节显著轻微;2、已过追诉时效;3、特赦;4、告诉才处理的犯罪;5、犯罪嫌疑人、被告死亡。
  缓刑需要符合以下条件:
  缓刑的条件:被判处三年以下有期徒刑,并且犯罪情节较轻、有悔罪表现的,对不满18周岁、怀孕、75岁以上的,应当缓刑。对于累犯、犯罪集团首要分子,不得适用缓刑。
  减刑的条件:被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的,遵守监规、立功的,可以减刑。
  假释的条件:被判处有期和无期徒刑的。累犯、暴力犯罪或者有组织的暴力性犯罪,并且被判10年以上的,不得假释。
  如果一旦被认定为恶势力,根据《恶势力意见》的规定,取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释都将会严格处理,换言之,如果是恶势力团伙的首要分子,以上情形基本不用想。

  四、只享受花钱,不考虑后果,借套路贷2300元变成10万元

  在经历无数次心理斗争之后,张欢(化名)终于鼓起了勇气,走进西昌市公安局报案,希望尽早结束担惊受怕的日子。23岁的张欢,是一名即将毕业的大四学生,但她却背负了10多万元欠债。今年春节,她陷入一种新型的“套路贷”陷阱,从一笔到手2300元的贷款开始,短短的两个月时间,她就被逼还10万元。事实上,张欢的遭遇并非个案。最近,西昌市公安局已接到多起“套路贷”警情,包括张欢在内的多名受害者报案。对此,西昌市公安局高度重视,目前已介入调查。

  两月“欠”10万元“巨债”

  张欢来自四川某县农村,家庭并不富裕。2014年,她考上了某高校,大二的一个假期计划外出旅游,于是,第一次网贷了2000元。

  此后,张欢开始在各种网贷平台借钱,用于日常花销。随着网贷次数增多,张欢根本无力偿还,只好以“拆东墙补西墙”的方式还贷,不得不通过更多的网贷平台借更多的钱,填补先前借的本金以及高额利息,“很多时候就只能用下一个平台借的钱,还上一个平台到期的钱,逐渐形成了一种恶性循环,债务像雪球一样越滚越大。”张欢说,她在数十个网贷平台的APP上借钱,累积了几万元的债务,目前家人帮她还了部分。“能借钱的平台都借了,后来有的平台审核监管更严了,也借不到了。”

  转折发生在今年春节。有陌生人加了张欢的微信,问她需不需要贷款,她向对方提供了自己的家庭住址、身份证照片、电话号码以及父母、同学等通讯录后,拿到了一笔2300元的贷款,继续弥补此前的网贷“漏洞”。令张欢没有想到的是,仅仅短短两个月时间,这笔2300元的“小贷”,竟然滚成了10万元的“巨债”。随着贷款不断逾期,她被催债,对方甚至称要到法院起诉她。家人和同学知晓后,都觉得她可能被骗了。

  4月9日,在家人和同学的劝说下,张欢来到西昌市公安局,当刑侦大队的民警听了她的讲述后,民警判断她“欠”的10万元,是遭遇了“套路贷”。

  张欢回忆,当时因实在无力偿还,各种催款电话、短信接踵而至,她每天都会接到上百个威胁、恐吓的催债电话或短信轰炸,称她是老赖,甚至包含一些侮辱性语言。“电话反反复复地打,一直发短信验证码,手机一刻没有消停过,各种方式逼着你还钱。”对方称,他们是催款公司人员,如果不及时还清贷款,就会将欠款的事告知亲戚朋友,让她“身败名裂”。

  2300元如何变10万元?

  张欢讲述了被“套路”的过程。“我当时想借3000元,但是对方说写借条要翻倍,然后就写了6000元、借款期限为7天的借条,其中有3000元作为押金。实际上,最终到手只有2300元,对方已经把一周的利息700元扣除。”张欢介绍,对方解释这是行规,业内都是采取“借一押一”的方式借款,不接受就没人借给你,对方称如果不违约只需要还款3000元。

  但是,很快一周过去了,张欢无力还款。因此,对方会不断给她推荐其他借款人,让她先从别人那里借来还款。就这样,她只有同意对旧的借款进行平账,而新的借款又重复前面的步骤,借款金额不断垒高。“其中还有一项貌似很人性化的提议,对方会告诉你还不上全款可以还借款总额的30%作为续期,再续一周。”

  张欢介绍,随着借款进行,对方会不断缩短借款期限,“最初是一周,但是到了后来,对方将借款期限从一周逐渐缩短至五天、四天、三天……”这样故意制造逾期困局,但如果逾期,要按照本金的30%罚息,押金全部扣除。

  要还清之前的逾期欠款,就要进行翻倍的借款,“比如3000元逾期,对方就要让你还6000元再加上逾期的费用,但是如果要借6000元,你再次借款就要写下12000元的欠条……借款金额就会不断被翻倍垒高,而实际拿到手的仅仅是第一笔借款。”张欢告诉记者,最多的时候,一天需要还2万多元。随着借款和逾期次数增多,2300元借款“转单平账”就翻成了10万元。

  这段时间,张欢多次来到公安局提交相关证据,她仔细算了算,这2300元的“套路贷”,在短短两个月的时间,翻了四十多倍。

  五、生活所迫,借3000元套路贷最后要还20多万,被逼到夜总会坐台

  “我所有的还款加起来得有20多万,我只见到了3000块钱。”

  2017年3月,哈尔滨的一名女大学生彭梓莹(化名)因为学习生活上的问题,急需3000元钱。同学说可以介绍一个人帮助她渡过难关,但彭梓莹没有想到,就是这个人,给她带来了一连串的噩梦。

  同学介绍的这个人叫“可乐姐”,在一家名叫“聚恒力”的借贷公司工作。彭梓莹说自己想贷款3000元,“可乐姐”了解了她的情况后,爽快地答应了。但要求彭梓莹签一个贷款5000元的合同,称除了她能拿到的3000元,合同中其余的2000元要作为中介费和平台费被扣下,并且需要在一周内还清这5000元。

  所谓的中介费,是同学介绍给彭梓莹借款渠道,需要收一笔好处费,这笔钱同学退还给了彭梓莹。而平台费,指的是“聚恒力”公司作为贷款平台,要收取一定的管理费用。

  一周后,彭梓莹没能还上5000元的贷款,但“好心”的“可乐姐”并没有催促她,而是把她介绍给了一名叫张昊的同事。同样“热心”的张昊表示,他可以帮助彭梓莹“解套”,还清她这5000元的贷   张昊帮彭梓莹还清“可乐姐”的5000元贷款后,这笔贷款单就转移到了张昊手上,张昊则又跟彭梓莹签了一份15000元的贷款合同。其中5000元是还给“可乐姐”的本金,剩下的10000元则是新贷款所需的中介费和平台费。

  又一周过去了,没有固定收入的彭梓莹,第二笔贷款仍旧没能还清。而且,随着逾期的时间越来越长,第二笔贷款的1.5万元,已经随着利息涨到了2.7万元。

  张昊仍然很和善,为了“帮助”彭梓莹解围,他把这笔债务又转给了另一个名叫张洪旭的同事。

  张洪旭说他可以给彭梓莹贷款,但她必须要签一份4万元的贷款合同。

  在张洪旭的恐吓下,彭梓莹不得不又签下了这笔4万元的贷款合同。除去上一笔贷款本金加逾期费的2.7万元,剩余的1.3万元同样作为中介费和平台费被扣除。
  仅仅两个月,借款3000元的彭梓莹就欠了4万元的债务。张洪旭跟她说,因逾期太久,又产生了新的利息,她欠的钱已远远不止4万元了。
  2017年8月,张洪旭提出要给彭梓莹找个挣钱的“工作”来帮助她还贷。
  据彭梓莹说,在夜总会每天能挣600元,张洪旭每天要收100元的工作介绍费,剩下的500元让彭梓莹用来还贷。
  身心俱疲的彭梓莹精神压力越来越大,甚至想到了自杀。无奈之下,她将此事告知了父母。在父母的鼓励下,彭梓莹到公安机关报了案。   什么叫涉世未深,去当个服务员都能赚个两三千一个月了,还包吃住。说白了,部分女孩子吧,当初借钱也有侥幸心理,不想还吧   六、热恋昏了头,为男友身背500万元套路贷

  刚满20岁的在校大学生小蓉到公安机关报案称,她因受人欺骗,身负500万元巨债,名下两套房屋也已被查封。

  一个20岁的大学生为什么会欠下这么大一笔钱?她又为何一再坚称自己是因受骗而签下的借款合同?借来的500万又去了何方?一切还要从头说起。

  2016年3月,小蓉在一次同学聚会中与高大英俊的单某相识。在聊天时,小蓉无意中透露,自己的父母已经以她的名义购买了两套房产。单某表面不动声色,但在聚会之后,就对小蓉展开了热烈的追求。年少单纯的小蓉很快陷入爱河。

  不久,单某告诉小蓉,自己的好兄弟出了交通事故,急需10万元赔偿对方。看着心上人愁眉不展,小蓉心里也焦急万分。但自己也只是一个大学生,能帮上什么忙呢?见时机成熟,单某提出,“自己认识社会上的大哥,让小蓉去借点钱救救急。”同时赌咒发誓,自己一定会还上这10万元,今生今世都不会忘了小蓉的恩情。

  热恋中的女人智商为零,被爱情和甜言蜜语冲昏了头脑的小蓉答应了单某的请求。单某连忙带小蓉联系了贷款中介韩某,韩某核实了小蓉的身份、资产情况后,又指导她如何应答贷款公司的提问,随即联系了贷款公司。

  2016年4月19日,小蓉在几名中介的带领下,来到了聚鑫公司,双方谈妥,以25%的利息,借款10万元,期限一个月。可到了签署合同时,小蓉却发现借款合同上写着借款25万元。这是为什么呢?聚鑫公司的人和中介解释说,写翻倍借条只是行业规定,对企图赖账的人起震慑作用。如果小蓉到时按期还钱,就只需按照实际约定的125000元还款就可以了。七八个人围着小蓉你一言我一语,单某又在边上催促小蓉赶紧签字,涉世未深的小蓉就这样被催促着稀里糊涂地签了字。

  第二天,小蓉被带到银行,聚鑫公司的人将25万元现金打入小蓉的账户后,又要求小蓉当场取现,并把小蓉取现的经过录制为视频。随后,聚鑫公司的人向小蓉要回了15万元,留给小蓉10万元现金后离开。接着,在场的中介张某、韩某,以及小蓉的男友单某等人,又以中介费、服务费等各种名义从小蓉那里拿走了9万多元。

  半个月后,韩某等中介人员与聚鑫公司又故技重施,再次诱骗小蓉签下人民币25万元的虚假借条,上面的情形再次上演。

  就这样,小蓉前后签订了总额50万元的借款合同,实际拿到手的却只有一万余元。更令她措手不及的是,在签完这两笔合同之后,生死相许的恋人单某突然人间蒸发。爱情说没就没了,可这欠的债哪是说还就能还上的?

  眼看着一个月期限就要到了,小蓉惊慌失措。就在这时,又一个贷款中介找上了小蓉,说能帮她代还款项。5月14日六神无主的小蓉被带到了博得公司。博得公司人员在实地看房、考核资质后,同意代小蓉偿还之前的50万元债务,并约定借期六个月,月息6%。但到了签订合同时,又是以违约金、保证金等名义,要求小蓉签下134万元的借款合同和名下房产的租赁合同。并到银行走账、取现,录制了借款视频。

  虽然约定了6个月的借款期限,可刚过了两个星期,小蓉又被带到了鑫哲公司,再次以偿还欠款为名签订了500万元的借款合同。

  9月份鑫哲公司以追偿借款为名将小蓉起诉到了法院。在法庭上,鑫哲公司出示了小蓉亲笔签署的借款合同、公司的银行走账记录、小蓉的取现视频。面对这些证据,小蓉只觉得自己跳进黄河都洗不清了。

  就这样在短短半年的时间内小蓉的借款就从实际到手的1万多元垒高到了500万元,贷款公司和中介不仅起诉要求其归还高额借款,还对其名下的房产申请了查封。无奈之下小蓉只能到公安机关寻求帮助。公安机关介入调查后,发现这是一起典型的套路贷案件。

  @花开含笑 2019-04-21 15:20:50
  什么叫涉世未深,去当个服务员都能赚个两三千一个月了,还包吃住。说白了,部分女孩子吧,当初借钱也有侥幸心理,不想还吧
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  是的,这也是其中上当的一部分,平时喜欢购物,大手大脚花钱成习惯了,套路贷又是表面很诱人的,所以这些女孩子最容易中招。套路贷团伙供认,他们就是专找这样的女孩子下手。   七、女大学生拍裸照后贷 14 万套路贷仅获 4 万 ,无力还款被强奸

  只需拍下裸照就可以获得贷款,一些年轻人走错一步,却不知后面的险恶。长沙女大学生龚某,因借款后无力偿还,被诱骗借“套路”贷。龚某被逼拍下裸照,还被催债人谢某强奸。

  失去人身自由的龚某,借口给奶奶过生日向催债人“请假”一天,才得以逃脱。
  2017年,年仅19岁的龚某开网店找人借了一笔钱,无力偿还债务的龚某被周某等人诱骗借贷,几经虚增转单平账,欠款从之前的9000元到了32000元。

  检方起诉书显示,2017年7月30日晚,周某让刘某帮龚某去借高利贷还款。次日上午,刘某给谢某打电话,取得了谢某的同意。刘某供述称,他随后来到周某的公司,准备接龚某去谢某处借钱。周某对刘某说,去谢某那里借钱,可能要拍裸照作为“抵押”。并告诉刘某,钱借不借得到不要紧,但千万不能要龚某跑了。在周某的逼迫下,龚某答应了拍裸照的条件。

  随后,刘某带着龚某来到谢某处。龚某签下一份借款期限为一个月、金额为145000元的欠条,口头约定借款60000元,保证金80000元,违约金5000元。随后谢某要求龚某拍裸照作为抵押。龚某将拍下的裸照交给谢某后,谢某扣除18000元的月利息及1000元“家访费”后,将41000元给了龚某。刘某当场拿走了4万元,转账3.2万元作为龚某的还款给周某。刘某向龚某索要了数千元的“辛苦费”,才将剩下的钱陆续转给龚某。

  在此之后,谢某以要龚某还款为由,以公布裸照相要挟,召唤龚某。

  2017年8月3日,谢某在一酒店房间内强行与龚某发生了性关系。

  从2017年8月8日至2017年9月1日,谢某在长沙县另一酒店开了一间房给龚某住,利用裸照威胁龚某到KTV上班等方式逼迫龚某赚钱还款。

  龚某称,谢某每天会来酒店监视。“他威胁我,如果我跑了不但会把裸照发给我家人,还会在外面张贴。”2017年9月1日,龚某以奶奶过生日为由向谢某“请假”回了家,之后在叔叔的陪同下前往长沙市芙蓉公安分局报案。
“套路贷”黑手频频伸向涉世未深的女孩子!揭开其骗人的面纱网站网址:http://www.pxfuwu.com/news/40244.html 该信息由用户发布在中国软件开发网站,内容中涉及的所有法律责任由此商家承担,请自行识别内容真实性!
 
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